新新聞周刊107年11月21日 文／侯柏青
亞太防制洗錢組織（Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG）結束實地評鑑後，據悉台灣可望「坐二望一」（維持加強追蹤、挑戰一般追蹤）。
由於確定報告將在明年一月中旬出爐，行政院已針對評鑑團點名的缺失補充資料爭取晉級。如果更上層樓，台灣金融業不但能打「世界盃」，外資銀行更可能評估來台設點。
為通過評鑑卯足全力修法
ＡＰＧ的評鑑結果共分為四級，分別是「一般追蹤」（優，第一級）、「加強追蹤」（可，第二級）、「加速加強追蹤」（劣，第三級）及「不合作國家」（拒絕評鑑，第四級）。台灣是亞洲第一個施行《洗錢防制法》的國家，也是ＡＰＧ的創始國會員，面對這個少數能參與的國際組織，台灣近年來的排名卻跌跌盪盪，從原始的穩坐第一，到最糟的時候居然落入第三級，補考後才勉強重回第二級。
為了通過這次評鑑，由法務部主導的行政院洗錢防制辦公室卯足火力，把兩年當成二十年用，不但推動通過《資恐防制法》、大修《洗錢防制法》及《公司法》等一系列法規，也在金融實務界推動繁瑣的改革，甚至引發不小的民怨。
行政院會如此重視ＡＰＧ不是沒道理。據悉，ＡＰＧ的反洗錢評鑑報告深受國際金融界信賴，被視為風險評估時的重要參考，若合作銀行來自有洗錢疑慮的地區，該國銀行為了減少風險損失，小則選擇調高手續費，大則限縮或斷絕該合作銀行的跨國金融業務。
洗防辦官員說：「不惜一切改革，就是害怕被降級。國際洗錢反恐思維不停地改變，ＡＰＧ的審查標準也愈來愈嚴格，想在評鑑裡站穩第二級並不簡單。如果台灣被列入第三級名單，等於被認定為『有洗錢疑慮的國家』，屆時就別想打『世界盃』了！」
被認定有疑慮將波及經貿談判
他也解釋，不論匯兌或投資，台灣金融界都必須與境外銀行合作，若簽下不平等合約，「羊毛出在羊身上，最終影響的還是民眾權益。」
然而，棘手的情況不只存在於金融界，被劃為有洗錢疑慮的地區，除了在國際觀感上留下壞印象，還可能波及台灣對外的經貿談判。
官員舉例：「假使歐盟要推動一系列新經濟政策，國與國之間進行經貿談判時，這份報告就會成為談判籌碼。這次的評鑑結果有可能影響台灣未來十年的經濟發展，政府才會如此慎重。」
雖然評鑑結果還沒有出爐，但台灣這兩年的改革已收到效果。法務部官員透露：「台灣的法規和實務逐漸追上國際標準，讓部分和台灣合作的國際銀行在評估『法遵項目』時，降低台灣的洗錢風險性，讓國內銀行操作境外業務時成本下降。如果台灣這次躍身第一級，這些國際銀行評估擴張國際版圖時，說不定也會考慮赴台灣設點，這都是改變帶來的好處。」
不過，令人難以想像的是，台灣遭到降等竟也會拖累一般民眾。法務部官員解釋，民眾匯款至境外或換匯就會受影響。例如，家長要匯錢給國外留學的小孩時就牽涉跨國匯兌，「若本地銀行被限制或斷絕跨國金融業務，民眾不就得輾轉透過好幾家國際銀行轉匯款？過程不但變得麻煩，手續費也會水漲船高。」
ＡＰＧ這次由秘書處的執行處長大衛．夏儂（David Shannon）擔任團長，共派出九人來台實地評鑑。在台灣停留將近兩周，評鑑團和公、私部門進行九十多場小組會議，幾乎每天都工作到晚上八、九點。據悉，台灣有三十七家金融業者，就有將近三分之一被抽檢，審查的密度之高幾乎創下紀錄。
兆豐、華南兩董座親自領軍約詢
洗防辦指出，評鑑審查分為兩大部分：法令遵循（防制洗錢金融行動工作組織的四十項建議）和效能遵循（十一點）。法令遵循部分，去年底洗防辦就以國家報告的形式，遞交給評鑑團進行書面審查，這次只是補充進度。評鑑團這次來台的最大重點，擺在金融業（及非金融業）操作反洗錢的「效能遵循」情況。
在評鑑過程中，評委立刻抽檢遭美國裁罰兩次的兆豐銀行，兆豐銀董事長張兆順則領軍打仗；另一家遭點名的華南銀行，董事長吳當傑不但大方提供位於台北市信義區的總行做為評鑑場地，在得知遭抽檢時，吳也親自督軍約詢。
消息人士透露，這次表現最好的三家銀行，就是由張兆順和吳當傑帶頭的兆豐、華南以及老字號的玉山銀行。據悉，兆豐銀在面對評委詢問時並不畏懼舊事重提，反而趁機在評委面前證明兆豐改進的防堵措施，讓評鑑團留下深刻印象。
經歷將近兩周的密集評鑑，評鑑團十一月十六日公布初評結果時，相當肯定台灣在極短時間內做出的努力，卻也精闢點出台灣無法和國際接軌的缺失。例如，國內金融機構太過依賴監理機關頒布的規定而不夠積極介入。此外，監理機關對於金融機構的國際業務、法人及實質受益人掌控度不足；洗錢罪刑度太輕，反武擴的法令也有漏洞。但知情人士認為，評鑑團的說法對台灣非常有利，「坐二望一」機會濃厚。
洗防辦希望真過關前保持低調
「台灣還沒過關，不能把話說死。」相較於外界的樂觀，洗防辦的態度保留。官員透露，評鑑團的說法只是「點到為止」，明年一月中旬提出的結果才能確認成績，而在這兩個月的空窗期，洗防辦還是有機會繼續遞資料爭取晉級。
據悉，評鑑團一月中提出報告後，三月還會再度來台灣進行複審，屆時只能檢視報告內容是否有重大瑕疵，複審幾乎就是定稿，最終版本將在明年七月舉行的會員大會上公布。