2021-09-21 01:14經濟日報 記者邱金蘭、徐珮君／台北報導
資金氾濫，近來部分銀行觀察到，詐騙等犯罪集團漂白髒錢的需求大幅提高，近期向上通報疑似洗錢案件明顯增加。面對反洗錢規定，與便民之間產生衝突，銀行也有話要說。
首先是，詐騙橫行，連知名樂壇五月天都被冒名跟粉絲騙錢，面對各式各樣的詐騙、逃漏稅，洗錢防制怎能不把關。一位銀行業者說，疫情後，各國採量化寬鬆政策放錢，加上境外資金回台，有些資金不想循正常管道被課稅，就想盡各種花招要進來。
比如前陣子很流行的溢繳信用卡費，明明卡費只有3萬元，卻溢繳了好幾倍的錢，停泊在帳戶上；另外，還有很多平均薪資不高的行業，帳上卻一下子多了好多錢，碰到這些狀況，怎能不通報？該業者形容，「最近這些錢就在金融機構間跑來跑去，我一輩子也看不到那麼多錢！」
依規定，金融機構若發現疑似洗錢案件，必須向調查局通報；不過，也不是所有銀行都感受到一樣的「洗錢熱」。
另一家銀行總經理說，他們家的疑似洗錢通報案件並未增加，今年第2季跟去年同期相比，案件數略減，不過，若跟前年同期相比，確實大增兩位數。
一位負責洗錢防制的人員說，最近常見的可疑案件是，有些人年收入才三、四十萬元，一、二個月內，帳戶進了三、四千萬元，進一步了解後發現，是被冒用的「人頭戶」，其中有不少是保全、廚師。
職業不分貴賤，當你問他們資金來源時，他們會說，最近股市大好，這些都是買賣股票所得；也有政治人物的太太、辦公室主任，現金進出量都很大，申報的理由，不外是標會、朋友借款等。行員說，有些可能是真的，有些背後的實際原因就有待釐清。
另外還有一個可疑案例是，一家四口，三人無業、一人退休，之前帳戶都沒什麼往來，卻突然在三個月內，帳戶進出數億元，銀行詢問原因，客戶不願說明，還指責行員：「做什麼投資，還要跟你說喔！」銀行人員於是說要關帳戶，客戶就跑去申訴他。行員說，聽說就有人頭公司的人在成功客訴後，載一整車的人到這家銀行開戶；也有車手大剌剌的客訴，來掩飾非法行為。
洗錢防制工作，若做得不夠精準，就變擾民。一位行員說，有時候銀行基層不知道主管機關要做的洗錢防制，要做多深，沒做，在金檢時被發現會罰錢；做了被客訴，又說未公平待客。「洗錢防制跟公平待客原則兩者根本打架」。做洗防跟客戶要資料，客戶不高興就客訴，誰被客訴多，公平待客原則的分數就可能被打低。
金管會官員表示，公平待客原則的評分，不一定是金融機構客訴案件多，就一定會扣分，還是要看案情綜合考量，例如，反覆申訴的類型很多，或已請業者改善處理，但業者仍未改善等，才會扣分，不是有客訴十件，就會被扣10分。
不過，客訴對銀行的確會是一個負擔，有些總行甚至還制定了不准有客訴的政策。一位民營銀行高層說，為了執行反洗錢，不只客戶會投訴，有時候可能也做不成生意。